¿Qué es PCI DSS? Guía completa de sus 12 requisitos

Toda empresa financiera o de ecommerce con un alto volumen de pagos de tarjetas de crédito y débito debe saber qué es PCI DSS.

PCI DSS es un conjunto de normas de seguridad de la información. Éste establece los requisitos que toda organización que procese, almacene o transmita datos de tarjetas de pago debe cumplir para proteger la información sensible de los tarjetahabientes.

Fue desarrollado por el Consejo sobre Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (Payment Card Industry Security Standards Council, o PCI SSC por sus siglas en inglés).

Adoptar las medidas de PCI DSS no solo reduce considerablemente el riesgo de brechas de seguridad. También fortalece la confianza de los clientes, evita sanciones millonarias en distintos países y protege la reputación de los negocios.

En este artículo, exploraremos los 12 requisitos de PCI DSS, organizados en seis objetivos clave, con explicaciones técnicas y ejemplos que puedes aplicar directamente en tu organización para comenzar tu proceso de certificación PCI DSS.

1. Construir y mantener redes y sistemas seguros

El primer paso rumbo a entender qué es PCI DSS es reconocer la importancia de un entorno seguro para el procesamiento de pagos con tarjetas de crédito y débito en tu organización.

Para lograr este principio, existen 2 requisitos principales:

• Requisito 1: Instalar y configurar un firewall que evite los accesos no autorizados y proteja los datos de los tarjetahabientes.
• Requisito 2: No utilizar contraseñas simples o fáciles de vulnerar, o cualquier tipo de configuración predeterminada por los proveedores de herramientas tecnológicas. Éstas son la primera vulnerabilidad en la que se enfocan los atacantes, pues son fáciles de explotar.

Al implementar estos dos requisitos, las organizaciones establecen la primera línea de defensa contra accesos indebidos y ataques dirigidos. Sin esta barrera inicial, cualquier esfuerzo posterior de protección de datos estaría expuesto desde el principio.

2. Proteger los datos de los tarjetahabientes

Uno de los pilares de seguridad de PCI DSS es la protección de información sensible de las tarjetas de crédito y débito. Ésta incluye números de tarjeta, fechas de vencimiento, códigos de verificación (CVV) y cualquier otro dato que en las manos equivocadas pueda ser usado para cometer fraude financiero.

Existen dos requisitos específicos dentro de lo que es PCI DSS, enfocados en asegurar la protección de datos de los tarjetahabientes:

• Requisito 3: Protección de los datos almacenados. PCI DSS exige que los negocios limiten al mínimo la retención de datos de tarjeta. Si la información no es indispensable para la operación, debe eliminarse a la brevedad. Cuando sí sea necesaria (ej. Para operaciones recurrentes), deberá almacenarse utilizando técnicas de cifrado robustas, truncamiento o tokenización. Así incluso si alguien accede a la base de datos, los datos no serán legibles ni reutilizables.
• Requisito 4: Cifrar la transmisión de datos. Cada vez que la información de una tarjeta viaja en redes abiertas como el WiFi público o enlaces entre proveedores, ésta debe estar protegida con protocolos de cifrado seguros como TLS. Sin ello, los datos se pueden interceptar y robar, lo cual es uno de los vectores de ataque más comunes en fraudes electrónicos.

Cumplir con estos requisitos implica que incluso si la información es interceptada, permanecerá ilegible e inútil para los atacantes, con lo que las empresas reducen al mínimo el impacto de un robo de datos y protegen la confianza de sus clientes. La prevención es crítica.

3. Mantener un programa de gestión de vulnerabilidades

El siguiente criterio fundamental para entender qué es PCI DSS es reconocer que la seguridad no es estática: las amenazas evolucionan constantemente y las empresas deben anticiparse a ellas.

Por eso, un componente clave de PCI DSS es contar con un programa activo de gestión de vulnerabilidades. No basta con instalar medidas de seguridad una sola vez; se requiere un ciclo continuo de revisión y corrección.

• Requisito 5: Proteger todos los sistemas contra malware. Los antivirus y antimalware deben ser sistemas avanzados y en constante actualización para detectar amenazas recientes. Por ejemplo, un malware bancario puede robar datos de tarjetas almacenados en caché si los sistemas no cuentan con protección en tiempo real.
  
• Requisito 6: Desarrollar y mantener aplicaciones seguras. Esto incluye aplicar parches de seguridad tan pronto estén disponibles; realizar pruebas de código seguro; y auditar dependencias de software.

Un programa de gestión de vulnerabilidades asegura que tu empresa no sea un blanco fácil. Al mantener tus sistemas actualizados, te anticipas a las posibles brechas de seguridad, reduces tu exposición y conviertes posibles riesgos en simples intentos fallidos.

4. Implementar medidas sólidas de control de acceso

El control de acceso es otro pilar clave en el proceso de entender qué es PCI DSS. Solo las personas adecuadas deben tener acceso a datos sensibles, y cada acceso innecesario abre la puerta a un riesgo adicional, ya sea por descuido o por abuso intencional.

• Requisito 7: Restringir el acceso a la “necesidad de saber”. Los empleados de soporte técnico no deben acceder a los números de tarjeta completos si su función es resolver incidencias generales. Los permisos deben asignarse estrictamente por rol, aplicando el principio de privilegio mínimo indispensable.
  
• Requisito 8: Identificar y autenticar a cada usuario. Cada cuenta de acceso debe ser única e intransferible, de forma que las acciones puedan auditarse. Además, PCI DSS recomienda el uso de autenticación multifactor (MFA), combinando contraseña más un token, SMS o app de autenticación. Esto reduce considerablemente el impacto de robo de contraseñas, pues evita el acceso no autorizado solo con eso.
  
• Requisito 9: Restringir el acceso físico a los datos. También existe riesgo en los servidores físicos. Sin vigilancia, estos pueden ser robados, igual que un disco duro de respaldo o incluso un expediente en papel. Es obligatorio almacenar servidores en centros de datos con control biométrico, cámaras y registros de entrada.

Aplicando estos controles, cada intento de acceso indebido encuentra una barrera adicional. Así, el riesgo de fugas internas o errores humanos disminuye drásticamente.

5. Monitorear y probar las redes de forma regular

PCI DSS y la seguridad de la información en general no son un proyecto de una única vez. Más bien, son producto de un esfuerzo continuo y parte de asimilar qué es PCI DSS es aceptar la necesidad de vigilancia constante.

• Requisito 10: Requisito 10: Registrar y monitorear todo acceso. Todos los accesos a datos de tarjeta o sistemas relacionados deben registrarse en logs detallados que permitan detectar comportamientos anómalos. Por ejemplo, un usuario accediendo fuera de su horario de trabajo.
  
• Requisito 11: Probar periódicamente sistemas y procesos de seguridad. Se deben realizar escaneos de vulnerabilidades trimestrales, además de pruebas de penetración internas y externas al menos una vez al año.

Este monitoreo constante permite descubrir debilidades antes de que los atacantes lo hagan. En otras palabras, es como una revisión médica preventiva: mucho más barata y efectiva que tratar una enfermedad avanzada.

6. Mantener una política de seguridad de la información

Por último, PCI DSS no se limita a controles técnicos; también requiere una cultura y política de seguridad bien definida dentro de la organización para que desde directivos hasta personal operativo sepan cómo manejar los datos sensibles.

• Requisito 12: Establecer una política integral de seguridad. Ésta debe tener normas claras para el uso de contraseñas, la gestión de incidentes y la capacitación continua. Por ejemplo: Los empleados deben estar entrenados para identificar correos de phishing, ya que un solo clic puede comprometer todo el entorno de pago.

Además, esta política debe actualizarse constantemente. Considerando nuevas amenazas y cambios regulatorios. Una empresa que entrena a su equipo cada seis meses para reconocer ataques de ingeniería social estará más preparada que una que nunca actualiza sus procedimientos.

Mindsec te ayuda a obtener tu certificación PCI DSS

Para entender qué es PCI DSS, es necesario conocer el marco integral que combina controles técnicos, procesos continuos y cultura organizacional. Estos 12 requisitos están diseñados para que las empresas protejan datos de pago, eviten sanciones, fortalezcan su reputación y sobre todo, garanticen la confianza de sus clientes.

Más allá de una obligación regulatoria, cumplir con la certificación PCI DSS es una inversión estratégica en resiliencia, competitividad y prevención. Las organizaciones con esta certificación minimizan los riesgos de ciberataques y se convierten en líderes de confianza en un mercado financiero cada vez más regulado y exigente.

👉 ¿Quieres acelerar tu cumplimiento con PCI DSS? Mindsec simplifica y automatiza el cumplimiento de PCI DSS y otras certificaciones de seguridad de la información, ahorrándote 70% del tiempo y costos de trabajar con consultores o hacerlo por cuenta propia, y ayudándote a estar listo para tu auditoría en 3 meses o menos.

Agenda hoy mismo un demo con nuestro equipo.