La Ley PLD (Prevención de lavado de dinero o LFPIORPI) fue diseñada para empresas que realizan al menos una de las 17 actividades consideradas vulnerables. No adherirse a ella puede resultar en multas de hasta 65,000 UMAs (más de $7.6 millones de pesos), clausura temporal o definitiva de tu negocio y en los casos más graves, responsabilidad penal.
Las reformas de Julio del 2025 elevaron significativamente las exigencias de la prevención de lavado de dinero. Estas obligaciones incluyen contar con mecanismos de monitoreo automatizado, realizar auditorías anuales y registrar formalmente a los beneficiarios controladores.
En este artículo explicaremos a detalle qué es PLD, quiénes están sujetos a esta ley y cómo adherirse a ella, las consecuencias de no cumplir y cómo Mindsec te ayuda a automatizar el proceso entero para tu empresa.
¿Qué es PLD?
La ley antilavado en México, también conocida como la LFPIORPI (Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita), fue promulgada en 2012 y actualizada en Julio del 2025.
Su objetivo es evitar que el sistema financiero y comercial mexicano se utilice para lavar activos de origen criminal o financiar actividades terroristas. Para lograrlo, establece un régimen de obligaciones para personas físicas y morales que realizan actividades económicas consideradas “vulnerables” al lavado de dinero.
La Ley PLD en México es supervisada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y el SAT (que recibe los avisos de actividades vulnerables a través del Portal de Prevención de Lavado de Dinero). Para el sector financiero, la supervisión recae también en la CNBV, la CNSF y la CONSAR.
En términos simples: si tu negocio maneja operaciones que por naturaleza podrían ser utilizadas para mover dinero de origen ilícito, la ley antilavado te obliga a identificar a tus clientes, monitorear operaciones sospechosas, presentar avisos al SAT y conservar documentación por 10 años.
La reforma de 2025 marcó un antes y un después en la Prevención de Lavado de Dinero en México. Los cambios más relevantes de la LFPIORPI incluyen:
- La obligación de contar con sistemas automatizados de monitoreo
- La identificación obligatoria del/los beneficiario(s) controlador(es)
- Auditorías internas y externas anuales
- Programas de capacitación formal, y
- La incorporación de nuevos sectores (como el desarrollo inmobiliario y los activos virtuales).
¿Quiénes deben cumplir con la Ley PLD?
Toda persona física o moral que realice alguna de las 17 actividades vulnerables establecidas en el Artículo 17 de la ley antilavado está obligada a cumplir con las disposiciones de la Ley PLD. Éstas son particularmente susceptibles al lavado de dinero por sus características.
Las principales actividades vulnerables incluyen:
- Juegos, apuestas, sorteos y concursos
- Emisión y comercialización de tarjetas de servicios o prepagadas
- Operaciones de mutuo (préstamos) o crédito
- Compraventa de bienes inmuebles
- Desarrollo inmobiliario (añadido en la reforma 2025)
- Compraventa de vehículos (aéreos, marítimos y terrestres)
- Servicios de blindaje
- Compraventa de joyas, relojes, metales preciosos y piedras preciosas
- Servicios de fe pública (notarios y corredores públicos)
- Comercio exterior (importación y exportación)
- Compraventa de obras de arte
- Servicios de administración y manejo de recursos
- Intercambio de activos virtuales a través de plataformas electrónicas
No todas las operaciones dentro de estas actividades generan obligaciones de prevención de lavado. Cada una tiene umbrales específicos expresados en UMAs (Unidad de Medida y Actualización). Solo cuando una operación supera el umbral de identificación o el umbral de aviso se activan las obligaciones correspondientes.
Las entidades financieras (bancos, casas de bolsa, aseguradoras, afianzadoras, fondos de inversión) también están sujetas a regulaciones de prevención de lavado de dinero bajo un régimen diferente supervisado por la CNBV y otras comisiones del sector financiero.
¿Cómo empezar a cumplir con la Ley PLD?
El cumplimiento con la ley antilavado es un proceso continuo y que requiere de documentación, herramientas tecnologías, y la siguiente estructura para comenzar:
- Determina si realizas actividades vulnerables. Identifica si tus operaciones coinciden con las 17 actividades vulnerables del Artículo 17 de la LFPIORPI para saber si estás obligado a cumplir con la Ley PLD.
- Date de alta ante el SAT. Antes de presentar el primer aviso, debes completar el registro y alta en el Portal de Prevención de Lavado de Dinero del SAT. Necesitarás contar con RFC y e.firma vigente.
- Designa un representante de cumplimiento. Toda persona moral que realice actividades vulnerables debe designar a un representante encargado de cumplimiento ante la SHCP. Esta persona debe recibir capacitación anual en materia de PLD.
- Implementa procedimientos de identificación de clientes (KYC). Se debe identificar y verificar la identidad de los clientes con documentación oficial, solicitando información sobre su actividad u ocupación. Lo mismo para el beneficiario controlador cuando corresponda.
- Desarrolla una metodología de enfoque basado en riesgos. La ley antilavado exige contar con una metodología para analizar y mitigar riesgos asociados a las operaciones y los clientes.
- Preséntale avisos al SAT. Los avisos se presentan en formato XML a través del portal de la Ley PLD del SAT, a más tardar el día 17 del mes posterior a la operación. Hay tres tipos: el aviso normal (mensual), el informe en ceros (cuando no hubo operaciones que reportar) y el aviso de 24 horas (ante indicios de recursos ilícitos).
- Implementa mecanismos automatizados de monitoreo. Desde 2025, la LFPIORPI exige contar con sistemas automatizados para el monitoreo constante y detección de operaciones sospechosas. El cumplimiento manual ya no es suficiente.
- Realiza auditorías anuales. Se deben realizar auditorías internas o externas (dependiendo del nivel de riesgo) para evaluar el cumplimiento de las obligaciones de PLD.
- Conserva documentación por 10 años. Toda la documentación de soporte, expedientes de clientes, avisos y análisis deben resguardarse por un periodo mínimo de 10 años desde la última operación con el cliente.
- Capacita al personal. Se requieren programas de capacitación anual para el personal de cumplimiento, el comité ejecutivo y los empleados involucrados en actividades vulnerables.
Consecuencias y sanciones de no cumplir con la Ley PLD
El incumplimiento de las obligaciones de prevención de lavado de dinero tiene consecuencias serias. La ley antilavado establece un régimen de sanciones escalonado según la gravedad de la infracción.
- Multas administrativas. Las sanciones de la Ley PLD van desde 200 hasta 65,000 UMAs, dependiendo del tipo de infracción. Con el valor actual de la UMA ($117.31 en 2026), esto equivale a multas de entre $23,000 y más de $7.6 millones de pesos. Para las infracciones más graves, la multa puede ser del 10% al 100% del valor de la operación.
- Clausura del establecimiento. La SHCP puede ordenar la clausura temporal o definitiva del negocio en casos de incumplimiento grave y/o reincidente con la LFPIORPI.
- Responsabilidad penal. El lavado de dinero es un delito tipificado en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal, con penas que pueden ir de 5 a 15 años de prisión. La actualización del 2025 reforzó este artículo para incluir nuevos supuestos.
- Revocación de permisos. Para ciertos sectores (juegos y sorteos, agencias aduanales), el incumplimiento de las obligaciones de la ley antilavado puede resultar en la revocación de los permisos de operación.
- Responsabilidad solidaria. Si una empresa forma parte de un grupo empresarial, las obligaciones de prevención de lavado de dinero se extienden a todas las sucursales y filiales de propiedad mayoritaria, incluyendo las extranjeras.
Un punto importante: la Ley de PLD permite la exención de sanciones por una sola vez, siempre que el infractor regularice su situación de forma espontánea antes de que la SHCP inicie facultades de verificación. Después de haber usado este beneficio, las multas pueden reducirse hasta un 50% bajo las mismas condiciones.
Mindsec automatiza tu cumplimiento con la Ley Antilavado
Las hojas de cálculo y los procesos manuales se quedan cortos ante la LFPIORPI después de que la reforma del 2025 dejara clara la necesidad de mecanismos automatizados de monitoreo.
Mindsec existe justo para apoyarte con eso. Nuestra plataforma de automatización del cumplimiento centraliza y simplifica los procesos de ley antilavado de tu organización. En lugar de gestionar la identificación de clientes, el monitoreo de operaciones y la presentación de avisos de forma dispersa, con Mindsec puedes manejar todo esto y más desde un mismo lugar.
Por ejemplo:
- Detectar patrones sospechosos con el monitoreo automatizado.
- Centralizar la documentación de expedientes de clientes
- Realizar evaluaciones de riesgos
- Producir políticas y evidencias de cumplimiento desde la plataforma y organizarlas dentro de un expediente listo para auditorías o verificaciones de la SHCP.
- Gestionar el riesgo de proveedores y terceros con una herramienta interna estructurada para clasificar clientes según sus operaciones y nivel de riesgo.
- Automatiza recordatorios y flujos de trabajo para no perder de vista las fechas de avisos, auditorías anuales, capacitaciones y caducidad de evidencia.
- Genera reportes listos para auditoría que demuestren el estado de tu cumplimiento con la Ley PLD ante la autoridad y el comité ejecutivo.
Mindsec también te apoya en el cumplimiento de otros marcos normativos como ISO 9001, ISO 27001, PCI DSS y la NIST CSF 2.0, permitiendo gestionar múltiples certificaciones a la vez desde una sola plataforma centralizada
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